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<meta content="陈冬梅" name="author">
</head>
<body class="b1 b2">
<p class="p1">
<span class="s1">中国人民银行办公厅关于非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见</span>
</p>
<p class="p2">
<span class="s2">银办发[2011]33号</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">中国人民银行上海总部, 各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行:</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　为贯彻执行《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号，以下简称《办法》)，履行中央银行支付结算监督管理职能，建立支付服务市场准入秩序，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人合法权益，促进支付服务市场健康发展，现就非金融机构支付业务监督管理工作提出以下指导意见，请遵照执行。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　</span><span class="s1">一、高度重视，落实监管责任制</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要高度重视非金融机构支付业务监督管理工作，加强组织领导,成立支付结算、法律、科技、反洗钱等部门组成的非金融机构支付业务许可审查及监督检查工作小组，分管支付结算工作的行领导任组长，明确责任。各有关部门要密切协同，合理调配资源，切实从业务、技术、反洗钱角度加强监管。总行自2011年起将非金融机构支付业务审查及监督检查工作纳入分支行年度考核内容。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　</span><span class="s1">　二、依法行政，严格做好支付业务许可初审工作</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(一)认真学习，规范受理及初审程序。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要认真组织学习相关制度办法，严格依法行政，确保各项工作符合《办法》及其实施细则、《中国人民银行行政许可实施办法》(中国人民银行令[2004]第3号)程序要求。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构的受理及初审工作要按照《人民银行分支机构关于非金融机构支付业务许可的受理及初审程序》(附件1)开展。对外公示的非金融机构支付业务许可申办程序,可参照《支付业务许可证申办流程》(附件2)制订。对申请人提交材料的格式和要式内容要按照《关于非金融机构申请材料的规范性要求》(附件3)进行规范。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构向申请人出具的受理意见应使用《中国人民银行办公厅关于印发行政许可格式文书的通知》(银办发[2004]239号)中的相关格式文书，初审意见应按照《关于人民银行分支机构初审意见的规范性要求》(附件4)完成并上报。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(二)分工协作，明确部门职责。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　分支机构办公室负责接收申请材料，并及时转交支付结算部门。支付结算部门接到申请材料后，要及时将申请人提交的技术安全检测认证证明和反洗钱措施验收材料分发给科技部门和反洗钱部门。科技部门和反洗钱部门分别负责对相应材料进行审查并出具意见，支付结算部门负责对申请人提交的其他材料进行审查并出具意见。支付结算部门负责牵头组织相关部门做好申请人的材料初审和现场核查工作，并汇总各部门的审查意见后形成初审意见。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(三)突出重点，从严审查高风险业务。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要本着鼓励创新、疏堵结合、强化监管、维护稳定的原则，重点对经营规模大、敏感度高、潜在风险大的申请人的申请进行受理审查;对已登记申请人拟申请的支付业务，要以其已开办的、具有代表性的业务为主选择确定业务许可范围;对于其尚未开办的业务不予许可。对预付卡的发行与受理业务要从严审查把关。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(四)严格核查，高度关注申请人资金安全和经营风险。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构在材料初审及现场核查中要重点关注申请人备付金安全、客户权益保障等问题，必要时应要求申请人提供关于客户备付金管理与使用情况的专项说明</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　会计核算管理办法，在财务报表上逐一反应。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　、截至申请日未挪用客户备付金以及不以任何方式挪用客户备付金的声明、重大突发事件下客户备付金权益保障应急预案等材料。凡是对申请人有关报表数据、业务管理和风险控制存在疑点的，一方面要尽可能通过现场核查、采取各种手段和方法进行核实，另一方面也可根据情况要求申请人进行必要的补充说明，强化其严格执行相关业务和风险监管要求、依法经营和维护消费者权益的责任。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(五)全面审查，谨慎出具初审意见。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构不得将明显存在政策冲突的申请人材料提交总行。对于确属《办法》及其实施细则中未作详尽规定的情况，应及时与总行进行沟通，了解把握相关政策要求;在提交总行的材料中应对相关问题进行必要的说明，包括出具相关审查意见的参考依据及合理化建议。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要关注申请人在网络、电视、报刊等媒体上的广告宣传内容。凡存在与有关政策明显冲突的情况，应要求申请人进行相应整改。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要重视社会监督，审慎处理公众反馈信息。接到公民、法人或其他组织对申请人实名举报的，分支机构应要求申请人对被举报事项作出书面说明;接到匿名或假名举报的，要妥善处理。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要在确保申请人完成整改、相关疑点已被核实或说明清楚、符合各项政策的基础上，审慎出具初审意见。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　</span><span class="s1">三、统一安排，加强支付机构的日常监督检查</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　人民银行及副省级城市以上分支机构依法承担支付机构监督检查责任。考虑监督检查工作的时效性，各分支机构可统筹调度辖内资源，统一安排相关监督检查工作。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　监督检查工作包括非现场监督检查和现场监督检查。相关监督检查工作要遵照《办法》、《中国人民银行执法检查程序规定》(中国人民银行令[2010]第1号)及支付机构监督检查办法等规章制度有序开展。总行将适时组织研究建设支付机构监管信息系统，进一步提高对支付机构日常经营活动、相关资金使用等方面的监管强度和力度，确保支付机构监管工作的实效性。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　</span><span class="s1">　四、统一部署，有序开展2011年监管工作</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　2011年人民银行及各分支机构对非金融机构支付业务的监督管理工作将按四个阶段有序展开，各分支机构要注意整体把握、统筹安排。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(一)第一阶段：启动支付业务许可工作(2011年1月-3月)。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　人民银行及各分支机构要在认真总结已登记非金融机构基本情况的基础上，正式启动已登记非金融机构支付业务申请的受理与审批工作。各分支机构要督促指导拟申请《支付业务许可证》的非金融机构按照《办法》及其实施细则的规定，认真落实相关要求。达到《办法》规定资质的，依法核发许可证。同时，总行将抓紧修改完善客户备付金存管、互联网支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及支付机构监督检查等配套业务管理办法，为非金融机构支付业务监管奠定制度基础。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(二)第二阶段：集中受理支付业务许可申请(2011年4月-8月)。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　总行及各分支机构要对已登记非金融机构提交的支付业务申请集中进行受理和审批，并应于2011年9月1日之前完成已登记非金融机构从事支付业务的市场准入工作。各分支机构要督促指导支付机构认真落实整改要求，坚决防止整改工作流于形式，并对部分已完成整改工作的机构实施检查验收。总行将及时发布相关配套业务管理办法，各分支机构要依据《办法》及其实施细则和配套业务管理办法，对支付机构进行监督管理，重点对备付金存管、备付金比例等进行检查核实，切实将有关业务监督管理要求落实到位。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(三)第三阶段：清理整顿支付服务市场(2011年9月至年底)。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　总行将会同工商、公安等有关部门拟定相关配套措施，组织开展专项检查，集中开展支付市场清理工作(业务退出、获得后的合规检查)。截至2011年9月1日仍难以达到《办法》资质要求的已登记非金融机构，不得继续从事支付业务(无此说法，9月1号之后还可以继续提供)。人民银行及各分支机构不仅要对未获得支付业务许可的非金融机构进行强制退出与市场清理工作，还要重点查处支付机构超出许可范围从事支付业务的情形。凡无证或超范围从事支付业务的非金融机构，一律按非法从事支付结算业务予以查处，坚决予以整顿和清退。各分支机构要按照总行统一部署严肃开展市场清理整顿工作。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　已经登记备案的优于未登记备案的。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要针对退出机构的实际情况，制定周密详细的清退方案，以确保机构有序退出市场，维护市场稳定，切实保护消费者合法权益。同时，各分支机构要继续对已获许可支付机构的整改工作进行检查验收，依据《办法》及其实施细则和配套业务制度办法，督促其将有关业务监督管理要求落实到位;并依法对新设机构的业务许可申请进行受理审查。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　(四)第四阶段：年度总结(2011年12月)。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　人民银行及各分支机构要对2011年支付业务行政许可、支付机构整改验收、市场集中清理等工作进行总结，为今后的监管工作奠定基础。</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　</span><span class="s1">　五、加强舆情监测，积极进行正确引导</span>
</p>
<p class="p3">
<span class="s2">　　各分支机构要注意加强舆情监测，密切关注、认真分析舆情变化，加强前瞻把握，积极引导媒体、社会公众正确认识和理解人民银行关于非金融机构支付业务许可的审批、监督、检查及管理相关政策措施，以及市场清理、整顿、取缔系列工作。</span>
</p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p5">
<span class="s2">2011年2月12日</span>
</p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4">
<span class="s2">附件 1</span>
</p>
<p class="p6">
<span class="s1">人民银行关于非金融机构支付业务许可的审批程序</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">一、接收申请材料</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）分支机构办公室接收申请人提交的申请材料和《支付业务许可证申请信息表》，并清点材料数量。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）清点无误的，分支机构办公室向申请人出具接收单，并将收到的全部材料移交本分支机构支付结算部门。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">二、出具受理意见</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">分支机构支付结算部门将相关材料分发科技、反洗钱部门。科技和反洗钱部门向支付结算部门反馈审核情况，由支付结算部门视以下不同情形出具受理意见：</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）对于申请材料齐全、符合法定形式的，应当向申请人送达《受理行政许可申请通知书》，并通知申请人及时按规定进行公告。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）对于申请事项依法不需要取得行政许可的，应当及时告知申请人不受理，向申请人送达《不受理行政许可申请通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）对于申请事项依法不属于人民银行职权范围的，应当及时做出不予受理的决定，向申请人送达《不予受理行政许可申请通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）对于申请事项属于人民银行职权范围但不属于本级机构受理的，应当及时向申请人说明情况并告知其向有权受理的机构提出申请。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（五）对于申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当向申请人送达《行政许可申请材料补正通知书》，告知申请人补正材料后交支付结算部门。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">三、审查申请材料</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）材料审查。分支机构科技、反洗钱部门分别审查技术安全检测认证证明、反洗钱措施验收材料。支付结算部门审查申请材料的其他内容。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）现场核查。经本分支机构行领导批准，支付结算部门组织科技、反洗钱部门对申请人进行现场核查，并负责提前告知申请人有关核查事项。现场核查应通过询问工作人员、调阅档案资料、实地调查确认等方式开展。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">四、出具初审意见并报送总行</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）出具初审意见。分支机构在综合各部门意见和公众反馈信息的基础上，形成初审意见，经本分支机构非金融机构支付业务许可审查及监督检查工作小组审定后，以行发文的形式报送总行，并同时抄送本分支机构法律事务部门备案。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）报送总行并归档。分支机构支付结算部门将本分支机构形成的支付业务许可初审意见、申请人提交的《支付业务许可证申请信息表》和完整的申请材料，整理成档案材料一式三份。一份材料报送总行，其余两份材料分别在本分支机构办公室和支付结算部门归档。归档材料至少保存5年。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">五、形成复审意见</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）总行成立非金融机构支付业务许可审查工作小组（以下简称总行审查小组），支付结算司、条法司、科技司、反洗钱局有关领导为成员。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）办公厅将收到的材料通过公文流转程序全部送达支付结算司，支付结算司将相关材料分发科技司、反洗钱局。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）科技司、反洗钱局分别对技术安全检测认证证明、反洗钱措施验收材料进行复审，出具意见并反馈支付结算司。支付结算司对其他材料进行复审，并在综合各部门意见和公众反馈信息的基础上，初步形成支付业务许可复审意见。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）支付结算司负责召集成员召开总行审查小组会议，对支付业务许可复审意见进行集体讨论研究，并形成关于行政许可决定的意见，包括许可的主体、许可的业务范围等事项。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（五）支付结算司根据总行审查小组会议意见，就非金融机构支付业务许可决定事宜拟写签报，经会签条法、科技、反洗钱等司局后，呈报行领导审定。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">六、下达行政许可决定</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">支付结算司根据行领导批示意见，依法制作相应的行政许可决定文书，并就相关行政许可决定事项向条法司备案。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">准予许可的，依法制作《支付业务许可证》，并通过官方网站（www.pbc.gov.cn）向社会公示颁发《支付业务许可证》信息。不予许可的，依法完成《不予行政许可决定书》。</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">附件 2 </span>
</p>
<p class="p6">
<span class="s1">支付业务许可证申办流程</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">一、提出申请</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）申请人在人民银行网站（www.pbc.gov.cn）下载填写 《支付业务许可证申请信息表》（一式三份）。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）申请人向所在地人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构（以下简称分支机构）提出申请，并将申请材料及《支付业务许可证申请信息表 》（以下简称申请材料）提交至该分支机构办公室。例如，申请人注册地在山东省青岛市的，向人民银行青岛市中心支行提出申请，并将申请材料提交至人民银行青岛市中心支行办公室；注册地在山东省其他地区的，则向人民银行济南分行提出申请，并将申请材料提交至人民银行济南分行办公室。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）申请人领取接收单。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">二、领取受理意见</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">申请人根据所在地人民银行分支机构的通知，领取受理意见：</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）申请材料齐全、符合法定形式的，领取《受理行政许可申请通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，领取《行政许可申请材料补正通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）申请事项依法不需要取得行政许可的，领取《不受理行政许可申请通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）申请事项依法不属于人民银行职权范围的，领取《不予受理行政许可申请通知书》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2"> （五）申请事项属于人民银行职权范围但不属于该级机构受理的，应向有权受理的机构提出申请。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">三、补正申请材料申请人需要补正申请材料的，应当向所在地人民银行分支机构支付结算部门提交补正的申请材料。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">四、公告规定事项申请人领取《受理行政许可申请通知书》的，应当到所在地人民银行分支机构支付结算部门办理公告事宜。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">五、接受现场核查申请人接到所在地人民银行分支机构现场核查通知的，应当积极配合现场核查工作。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">六、说明被举报事项申请人被举报以欺骗等不正当手段申请 《支付业务许可证》的，应当根据所在地人民银行分支机构的要求做出书面说明。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">七、领取行政许可决定申请人根据所在地人民银行分支机构通知领取《支付业务许可证》或《不予行政许可决定书》。</span>
</p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4">
<span class="s2">附件 3 </span>
</p>
<p class="p6">
<span class="s1">关于非金融机构申请材料的规范性要求</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">一、格式要求</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）纸质材料。 </span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">1．纸张规格。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">申请材料统一使用 A4 规格纸印制。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">2．装订成册。 </span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(1)申请材料应按照《非金融机构支付服务管理办法》第十一条规定的十二项内容，依次分项装订成册、分册编页码，并在封面注明相应的材料内容。根据要求补充提供的说明材料作为第十三项材料单独装订。若同一项材料中涉及多个文件，应设置目录。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(2)所有申请材料统一放入一个文件夹（袋），并在文件夹（袋）上注明申请人名称及申请年月。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">3．其他要求。 </span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(1)涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(2)申请材料应每页加盖公章或加盖骑缝章。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）数据光盘。 </span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">1．数据光盘的内容应与纸质材料完全一致。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">2．所有文档均应pdf格式。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">3．按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">4．光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">二、要式内容的说明</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）关于公司章程。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">公司章程应为最新版本，并经工商管理部门备案，加盖工商管理部门相关证明戳记。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）关于验资证明。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">1．验资证明应为申请人最近一次的验资报告。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">2．验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）关于财务会计报告。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">1．申请人及其主要出资人的财务会计报告，均需经会计师事务所审计。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">2．申请人的财务会计报告申请人的财务会计报告应为最近一年及一期的财务会计报告。以申请人2011年提交申请为例说明如下： </span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(1)1月份提交申请的，应提交2009年的年度财务会计报告和2010年1-9月份的财务会计报告；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(2)2-4月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(3)5-7月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告及2011年第1季度的财务会计报告；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(4)8-10月份提交申请的，应提交 2010 年的年度财务会计报告及2011年的半年度财务会计报告；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">(5)11-12月份提交申请的，应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">3．主要出资人的财务会计报告主要出资人的财务会计报告应为最近两年及一期的财务会计报告。具体比照申请人的财务会计报告要求执行。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">4．申请人应提供关于备付金及其利息收入核算方法的说明，指明具体会计科目。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">5．申请人及其主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）关于无犯罪记录证明。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">1．申请人及其主要出资人的无犯罪记录证明。申请人及其主要出资人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由申请人及其主要出资人的法人分别签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">2．高级管理人员的无犯罪记录证明。高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">3．申请人及其主要出资人、高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人应提供相关说明及证明材料。</span>
</p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
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<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4"></p>
<p class="p4">
<span class="s2">附件 4 </span>
</p>
<p class="p6">
<span class="s1">关于人民银行分支机构初审意见的规范性要求</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">一、人民银行各分支机构对每个申请人出具的支付业务许可初审意见，统一以行发文形式报送总行，文件名称统一为：《人民银行XX分支行关于XX公司申请支付业务许可有关初审意见的报告》。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2"> 二、初审意见相关报告应包括以下内容：</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）申请人提交申请的时间及拟申请支付业务类型；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）人民银行分支机构向申请人出具受理意见的时间及受理意见类型；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）申请人进行社会公告的情况，包括公告时间、公告情况、社会监督信息反馈情况等；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）人民银行分支机构关于申请人若干重要问题的说明；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（五）人民银行分支机构关于申请人从事拟申请支付业务的初审意见；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（六）人民银行分支机构关于申请人支付业务风险管理的改进意见。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">三、第二条第（四）项&ldquo;若干重要问题&rdquo;主要对申请人的下列情况进行说明：</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（一）申请人是否按照中国人民银行公告[2009]第7号进行登记；若已登记，其拟申请支付业务类型与其已登记支付业务类型是否实质相符；若未登记，请说明原因。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（二）申请人最近2个会计年度已开展支付业务的总业务量和总金额，占该申请人所有业务总业务量和总金额的比重；各类型支付业务分别在其支付业务总量中的比重。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（三）申请人及其主要出资人、高级管理人员最近3年内在社会监督反馈信息中涉及涉嫌重大违法违规的情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（四）申请人是否存在境外资本，或存在境外投资人通过投资关系、协议或其他安排能够实际支配公司行为的情形；若存在，说明相关情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（五）申请人接受客户备付金时开具发票的情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（六）申请人接受的客户备付金的持有形式及使用情况；申请人存在分公司的，其分公司接受客户备付金的情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（七）申请人的实缴货币资本与其已接受客户备付金的日均余额比例情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（八）申请人关于拟申请支付业务的客户身份信息核查工作情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（九）申请人的支付业务系统外包情况；</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">（十）申请人的灾难恢复处理能力和应急处理能力。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">对于申请人未开展过支付业务的，&ldquo;若干重要问题&rdquo;仅需对上述（三）、（四）、（八）、（九）、（十）所列情况进行说明。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">四、第二条第（五）项&ldquo;初审意见&rdquo;应明确申请人符合／不符合《办法》及其实施细则相关准入要求，不得为&ldquo;基本符合&rdquo;、&ldquo;大致符合&rdquo;等模糊结论。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">五、第二条第（六）项&ldquo;改进意见&rdquo;应包括业务规范性要求、支付业务设施及反洗钱措施改进意见内容。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">六、初审意见应以附件形式对每个申请人的基本情况进行汇总，具体格式见附后。</span>
</p>
<p class="p7">
<span class="s2">附： xx 公司基本情况</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">一、公司名称：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">二、法定代表人：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">三、成立时间：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">四、注册资本：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">五、实缴货币资本：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">六、主要出资人</span>
</p>
<p class="p8">
<span class="s2">序号  公司名称   直接持股比例  间接持股比例</span>
</p>
<p class="p8"></p>
<p class="p4">
<span class="s2">七、境外资本</span>
</p>
<p class="p8">
<span class="s2">序号   公司名称  持股比例  境外资本合计 </span>
</p>
<p class="p8">
<span class="s2">  </span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">八、拟申请支付业务类型：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">九、拟申请支付业务覆盖范围：</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">十、已登记机构最近两年已开办各类型支付业务及其比重情</span>
</p>
<p class="p4">
<span class="s2">十一、初审拟核准的支付业务类型：</span>
</p>
</body>
</html>
